신혼부부 전세대출 비교: 버팀목 vs 신생아 특례

“결혼했는데, 어디서 살아야 하지?”
신혼집을 구하는 건 단순한 ‘방 고르기’ 문제가 아닙니다.
월세는 부담되고, 전세는 너무 비싸고...
집값을 보다가 “우리 진짜 살 수 있는 데가 있긴 할까?”라는 고민이 찾아오죠.

하지만 막막해할 필요 없습니다.
정부는 신혼부부나 아이가 있는 가정을 위해 금리가 낮은 전세자금 대출 상품을 제공하고 있어요.
많은 분들이 처음에는 헷갈려하지만, 조금만 알고 나면 생각보다 조건이 괜찮은 경우도 많습니다.

오늘은 두 가지 대표 상품,
바로 ‘신혼부부 버팀목 전세자금 대출’과 ‘신생아 특례 버팀목 대출’을 아주 쉽게 알려드릴게요.

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먼저 질문부터 시작해 볼게요

지금 아래 중 하나라도 해당되신다면,
이 글은 꼭 끝까지 읽어보셔야 해요.

최근 2년 안에 아이를 낳으셨나요?
결혼한 지 7년이 안 됐거나, 곧 결혼할 예정인가요?
부부 합산 소득이 1억 원 이하인가요?
수도권 전세 보증금이 4억~5억 원 사이인 집을 알아보고 계신가요?

자, 하나라도 해당된다면 정부 전세자금 대출 대상이실 가능성이 높습니다.

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신혼부부 전용 버팀목 전세자금 대출 – 가장 기본이 되는 상품

이 상품은 신혼부부라면 누구나 먼저 살펴봐야 하는 기본형 대출입니다.
크게 어렵지 않게 말해볼게요.

✔ 어떤 부부가 받을 수 있나요?

결혼한 지 7년 이내, 또는 앞으로 3개월 안에 결혼 예정인 경우
무주택자여야 하고, 세대원 전체가 집이 없어야 해요
부부의 연소득이 7,500만 원 이하일 것 (※ 2025년부터는 1억 원으로 확대 예정)
자산(예금, 자동차, 부동산 포함)이 3.37억 원 이하여야 해요

👉 즉, 아직 아이가 없거나 결혼만 한 상태라면 이 상품이 먼저입니다.

✔ 대출은 얼마나 받을 수 있나요?

수도권에서는 최대 3억 원,
수도권 외 지역은 최대 2억 원까지 가능합니다
단, 전세 보증금의 80% 이내까지만 지원돼요

예를 들어 보증금이 4억 원이라면, 80%는 3.2억이지만, 수도권 최대한도가 3억 원이므로 3억까지만 받을 수 있어요.

✔ 금리는 얼마나 되나요?

최저 1.5%부터 최고 3.3%까지
연소득과 보증금 금액에 따라 결정돼요
여기에 우대금리도 추가 가능해요

우대금리 예시:

전자계약으로 계약했다면 0.1% p 할인
아이가 있다면 최대 0.7% p 할인
신청 금액이 실제 심사금액의 30% 이하면 0.2% p 할인

⇒ 여러 혜택을 잘 활용하면 최종 금리가 1%대까지 내려갈 수 있습니다.

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신생아 특례 버팀목 전세자금 대출 – 아이가 있다면 훨씬 유리한 선택

이 상품은 최근 2년 이내에 아이를 낳은 가정을 위한 특별한 버전입니다.
조건이 더 여유롭고, 혜택은 더 크죠.

✔ 어떤 가정이 받을 수 있나요?

출산일 기준으로 2년 이내일 것
역시 무주택 세대여야 해요
자산은 3.45억 원 이하
소득 기준은 훨씬 완화됨
- 부부 합산 1.3억 원 이하
- 맞벌이 가정은 무려 2억 원까지도 가능!

⇒ 소득 때문에 기존 대출이 어려웠던 분들에겐 정말 반가운 조건입니다.

✔ 대출 한도와 보증금 조건은요?

보증금은 수도권 최대 5억 원까지 가능 (기존 4억에서 1억 확대)
대출 금액은 최대 3억 원, 지역 관계없이 동일합니다

✔ 금리는?

최저 1.1%에서 최대 4.1%까지
역시 소득과 보증금, 자녀 수에 따라 달라지고, 우대금리도 적용 가능해요
아이가 있을수록 금리 혜택이 늘어납니다

📌 실제 사례로, 소득이 7,500만 원인 부부의 경우,

신혼부부 버팀목은 약 3.1%
신생아 특례는 약 2.3% 수준까지 낮아질 수 있어요

신혼부부 버팀목 vs 신생아 특례 버팀목 대출 조건 비교표

조건 항목	신혼부부 버팀목	신생아 특례 버팀목
대상	혼인 7년 이내 or 결혼 예정	출산일 기준 2년 이내 가정
자녀 유무	없어도 가능	자녀 있어야 가능
소득 기준	부부 합산 1억 원 이하	부부 합산 1.3억~2억 원 이하 가능
보증금 상한	수도권 4억 원	수도권 5억 원
대출 한도	수도권 3억 원 (외 2억 원)	최대 3억 원 (전국 공통)
금리 우대	자녀 수, 전자계약 등	자녀 수 중심 우대, 기본 금리도 낮음

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우리 부부는 어떤 상품을 선택해야 할까?

처음엔 신혼부부 버팀목이든 신생아 특례든 모두 좋아 보일 수 있습니다.
하지만 실제 선택은 자녀 유무, 부부 소득, 전세 보증금 수준에 따라 명확하게 갈립니다.

신혼부부 버팀목 대출이 더 유리한 경우

아직 아이가 없고 결혼만 한 상태
⇀ 신생아 특례는 ‘출산 후 2년 이내’가 조건이라, 출산 전 부부는 해당되지 않습니다.
연 소득이 1억 원 이하 (2025년부터 기준 완화 적용 예정)
⇀ 기존 기준 7,500만 원보다 완화돼 접근성이 높아집니다. 1억 원 이하면 신혼부부 전용 대출 신청 가능.
전세 보증금이 수도권 4억 원 이하
⇀ 이 상품은 수도권 보증금이 4억 원 이하여야 합니다. 4억 초과 시 대출 자체가 불가합니다.

즉, 자녀가 없고, 소득과 보증금이 기준 안에 있다면 일반 신혼부부 버팀목 대출로도 충분히 안정적인 금리와 조건을 받을 수 있습니다.

신생아 특례 버팀목 대출이 더 유리한 경우

최근 2년 내 출산한 가정
⇀ 출산일 기준 2년 이내라면 신청 가능. ‘혼인 여부’보다는 ‘출산 여부’가 조건입니다.
맞벌이 가구이며 소득이 1억 초과~2억 이하
⇀ 신혼부부 버팀목은 소득 1억 초과 시 제한되지만, 특례형은 맞벌이 기준 2억까지 허용합니다.
수도권에서 보증금 4~5억 원 전세를 고려 중
⇀ 신혼부부 버팀목은 보증금 4억까지지만, 신생아 특례는 5억 원까지 허용됩니다.

출산 가정이라면 조건 자체가 더 유리하고, 소득·보증금 기준도 훨씬 넉넉합니다. 자녀 수에 따라 금리 우대폭도 커져 실질 금리 부담이 더 낮아질 수 있습니다.

예를 들어,

예시 1

아이 없음
연소득 9천만 원
수도권 보증금 3.8억 원
⇀ 신혼부부 버팀목 대출 가능

예시 2

1년 전 첫 아이 출산
맞벌이 소득 합계 1.6억 원
수도권 보증금 4.8억 원
⇀ 신생아 특례 버팀목 대출이 적합

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대출 신청 시 유의할 점

실제로 대출을 받으려면 생각보다 신경 써야 할 것들이 많습니다.

집을 먼저 정하지 말고, 은행에 가서 내 조건으로 얼마나 대출이 가능한지 확인부터 하세요
전세 계약서 특약에 “대출 미승인 시 계약금 반환” 조건 꼭 넣으세요
보증보험(HUG, HF)은 필수입니다. 내 조건에 맞는 보증기관 선택도 중요해요
신청은 잔금일 또는 전입일 중 빠른 날 기준 3개월 이내에 꼭 해야 합니다

헷갈릴 땐 주택도시기금 포털 또는 담당 은행에 직접 문의하세요
➤ 기금 e 든든 홈페이지에서 조건 조회 및 사전 신청도 가능합니다

지금 내 상황, 다시 한번 점검해 보세요

신혼이든, 출산 직후든, 전세는 인생에 있어 아주 중요한 결정입니다.
무턱대고 은행부터 가기보다, 여러분 조건에 맞는 상품부터 파악하는 게 가장 중요한 첫걸음이에요.

이 글을 보신 지금, 바로 할 수 있는 3가지:

우리는 최근 2년 내 출산 가정인가요?
부부 합산 소득이 1억 원을 초과하나요?
보증금이 수도권 4억 / 외 3억을 넘나요?

이 중 하나라도 해당된다면, 신생아 특례형 대출을 우선 확인해 보세요.

📌 지금 우리 조건에 맞는 전세 대출 찾기 ⇀ 기금 e 든든 바로가기
📌 상담이 필요하다면? 가까운 은행 지점 or 1566-9009 (HUG 고객센터)

이제는 조건에 맞는 집을 찾는 게 아니라,
우리 조건에 맞는 대출부터 확인해야 할 때입니다.
주거의 불안정함이 아닌, 안정된 시작이 되길 진심으로 응원할게요!