결혼을 준비하면서 가장 먼저 부딪히는 현실적인 문제는 주거입니다.
신혼집을 사는 건 너무 멀게 느껴지고, 그렇다고 전세금 마련도 쉽지 않죠.
이런 상황에서 가장 먼저 마주하게 되는 단어가 바로 ‘전세자금대출’입니다.
하지만 막상 알아보려고 하면 너무 많은 정보에 막막해지고, 은행에 문의하기도 부담스럽고, 조건은 까다로워 보이고…
그래서 이 글에서는 지금 전세대출을 처음 알아보는 신혼부부를 위해,
신혼부부 전세자금대출이 어떤 건지, 누가 받을 수 있는지, 어떻게 준비해야 하는지까지
쉽게 풀어드리겠습니다.
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“신혼부부 전세자금대출”이란?
이 대출은 정부가 신혼부부의 전셋집 마련을 도와주기 위해 운영하는 제도입니다.
정확한 명칭은 “주택도시기금 신혼부부 전용 전세자금대출”이며, 일반 시중은행 대출보다 금리가 훨씬 낮고 조건도 완화된 편입니다.
쉽게 말해,
“무주택 신혼부부가 전세 보증금이 부족할 때, 정부가 비교적 낮은 이율로 돈을 빌려주는 제도”입니다.
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누가 받을 수 있을까? - 대출 자격 조건
이 부분이 가장 중요합니다.
조건은 많아 보이지만, 하나씩 살펴보면 꽤 단순합니다.
🔸 혼인 기준
- 결혼한 지 7년 이 내거나
- 3개월 이내에 결혼 예정인 커플도 가능해요.
예식장 계약서나 청첩장으로 ‘결혼 예정’을 증명하면 됩니다.
🔸 소득 기준
- 부부합산 연소득이 7,500만 원 이하여야 합니다.
여기서 말하는 ‘소득’은 세후가 아닌 연말정산 기준의 총급여입니다.
회사원이면 원천징수영수증, 자영업자는 소득금액증명원으로 확인됩니다.
🔸 자산 기준
- 부부가 가진 순자산이 3.37억 원 이하여야 합니다.
여기서 ‘순자산’이란, 가진 재산에서 빚을 뺀 금액입니다.
예를 들어, 차가 있거나 통장에 예금이 많다면 이 기준을 확인해 볼 필요가 있어요.
이 자산 기준은 HUG(주택도시보증공사)에서 심사합니다.
🔸 무주택 세대
- 신청하는 부부뿐 아니라 같이 사는 가족도 모두 무주택자여야 합니다.
형제·자매는 포함되지 않지만, 부모님이 같이 살고 계신다면 해당돼요.
🔸 기존 대출 이용 여부
- 현재 전세자금대출, 주택담보대출, 주택도시기금 대출을 이용 중이라면 중복 대출이 불가능합니다.
다만, 결혼 후 기존 대출을 상환 조건으로 변경하면 일부 가능하니, 꼭 은행에 문의해 보세요.
대출 조건은 어떤가요?
한 마디로 말하면:
대출 한도는 높고, 금리는 낮습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 수도권 최대 3억, 지방 최대 2억 (전세보증금의 80% 이내) |
| 대출금리 | 연 1.9% ~ 3.3% (소득과 전세금 규모에 따라 다름) |
| 대출기간 | 기본 2년 + 4회 연장 가능 (최장 10년), 자녀수에 따라 최대 20년 |
| 상환방식 | 일시상환 or 혼합상환 (원금+이자 일부 나눠서) |
| 담보방식 | 보증서 담보 or 반환채권 양도 방식 |
예를 들어 부부합산 소득이 3,000만 원이고, 수도권에서 2억 5천만 원짜리 전셋집을 구했다면?
최대 2억 원(80%)까지, 연 2.2% 금리로 대출이 가능하다는 의미입니다.
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우대금리, 받을 수 있나요?
그럼요. 아래 조건 중 하나라도 해당된다면 우대금리를 받을 수 있습니다.
이건 대출금리에서 추가로 깎아주는 혜택이기 때문에 반드시 확인하세요.
- 자녀 수에 따른 우대금리:
- 1자녀: 연 0.3% p
- 2자녀: 연 0.5% p
- 3자녀 이상: 연 0.7% p
자녀 수 우대는 자녀 1명당 4년간, 최대 12년까지 적용됩니다.
- 부동산 전자계약 사용 시: 연 0.1% p 추가 우대
- 대출 신청금액이 심사금액의 30% 이하일 경우: 연 0.2% p 추가 우대
- 단, 모든 우대금리를 적용해도 최저 금리는 1.0%로 제한됩니다.
신청은 어떻게 하나요?
복잡하게 느껴질 수 있지만, 흐름은 단순합니다.
전세 계약 ➡ 조건 확인 ➡ 대출 신청 ➡ 서류 제출 ➡ 승인 ➡ 실행
이렇게 진행됩니다.
신청 방법
- 온라인: 기금 e 든든 홈페이지
- 오프라인: 국민·우리·하나·신한·농협·대구·부산은행 등
신청 가능한 시기는 전입일 또는 잔금일 중 빠른 날 기준 3개월 이내입니다.
이 기한을 넘기면 신청이 아예 불가능하니 꼭 기억해 두세요.
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필요한 서류는?
서류가 많아 보일 수 있지만, 대부분은 기본적인 것들이에요.
- 신분증, 주민등록등본, 혼인관계증명서
- 임대차 계약서, 전입신고 완료된 등본
- 소득증빙서류:
- 근로자는 원천징수영수증
- 자영업자는 소득금액증명원
- 자산심사 관련 서류는 HUG 심사 시 별도 요청됨
은행에서 추가 서류를 요청할 수 있으므로, 미리 체크리스트 형태로 준비해 두면 빠르게 진행할 수 있습니다.
이 대출, 실제로 어떤가요?
실제로 이 대출을 이용한 사람들은
“금리가 낮아서 매달 이자 부담이 확 줄었다”는 이야기를 많이 합니다.
또한 “서류만 잘 준비하면 생각보다 어렵지 않았다”는 반응도 많습니다.
단, 심사가 오래 걸릴 수 있다는 점은 미리 감안해야 합니다.
특히 자산심사는 자동이 아니라 수작업 심사이기 때문에, 보통 1~2주 정도 소요됩니다.
대출 신청 이후, 어디에 문의해야 할까? (자산심사 전용 안내)
전세자금대출을 신청한 후, 많은 분들이 궁금해합니다.
“자산심사 결과는 언제 나오는지”, “심사에 이의가 있을 땐 어떻게 해야 하는지” 등 말이죠.
사실 이 과정은 ‘자산심사’라는 별도 단계가 포함되어 있어 시간이 걸릴 수 있습니다.
이 심사는 HUG(주택도시보증공사)에서 진행하며, 별도로 문의 가능한 전용 번호가 새로 개설되었습니다.
☎ 자산심사 전용 대표번호
📞 1551-3119 (자산심사 전용 상담)
- 자산심사 적격 여부, 보완 요청, 이의신청 관련 문의를 전담합니다.
🧩 전체 심사 흐름 한눈에 보기
➡ 자격심사 (HUG)
➡ 자산심사 (HUG)
➡ 소득/목적물 심사 (은행)
➡ 대출 실행 (은행)
- 자격·자산심사에서 '적격' 판정을 받으면,
이후 은행 심사 절차를 거쳐 대출 실행이 결정됩니다. - 일반적인 문의사항은 여전히 기존 대표번호(📞 1566-9009)로 가능합니다.
📌 Tip:
자산심사 중에는 HUG에서 문자 또는 전화로 보완 요청이 올 수 있습니다.
이때는 지체 없이 대응하시는 것이 승인 속도를 높이는 데 중요합니다.
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이 대출이 필요한 이유, 지금일 수도 있습니다
결혼은 인생에서 가장 큰 전환점입니다.
그만큼 경제적으로도 부담이 큰 시기죠.
그래서 정부는 이 시기를 지나고 나면 더 이상 받을 수 없는 혜택들을 제공합니다.
신혼부부 전세자금대출은 그 대표적인 예입니다.
이 대출은 ‘언젠가’가 아니라, ‘지금이 아니면 안 되는’ 기회입니다.
조건이 맞는다면, 지금 바로 준비해 보세요.
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